Bankacılıkta Kredi Tahsisi Kavram – Teori – Uygulama Doç. Dr. Mehmet Yazıcı  - Kitap

Bankacılıkta Kredi Tahsisi

Kavram – Teori – Uygulama

3. Baskı, 
Şubat 2018
Kitabın Detayları
Dili:
Türkçe
Ebat:
13x19
Sayfa:
181
Barkod:
9789750247224
Kapak Türü:
Karton Kapaklı
Kitabın Fiyatı:
130,00
İndirimli (%50):
65,00
Stoktan hemen gönderilir.
Kitabın Açıklaması
Yayınlandığı ilk baskıdan itibaren çeşitli okullarda ders kitabı olarak da kullanılan kitap; bankalardaki kredi tahsis sürecini müşteri ziyareti öncesinden başlayarak, istihbarat, mali analiz, tahsis değerlendirmesi ve izleme gibi temel yönleri ile ele almakta, süreç hakkında bilgi sahibi olmak isteyen profesyonellere ve genç bankacılara yol göstermektedir.
Konunun, teknik ve karmaşık operasyonel boyutlarından ziyade baştan sona uygulamacı göz ile akıcı ve anlaşılır şekilde ele alınıyor olması, konuya ilgi duyan herkesin rahatlıkla okuyabilmesini sağlamakta, esere bu yönü ile bir ilk olma özelliği vermektedir.
Kitabın Konu Başlıkları
.
Temel Kavramlar
.
Organizasyon
.
Operasyonel Süreçler
.
Müşteri Ziyareti
.
İstihbarat
.
Kredi Değerlemesi
.
İzleme Süreçleri
.
Kredi Tahsisi
.
Kredi Politikası
.
Bankacılık Kanunu
.
Karşılıklar Kararnamesi
.
Diğer İlgili Kanun ve Yönetmelikler
.
Karar Destek Sistemi ve Form Örnekli
Kitabın İçindekileri
Önsöz 
5
Tablolar ve Şekiller Listesi 
15
Kısaltmalar 
17
Bölüm 1
KREDİ VE TAHSİS KAVRAMLARI
1.1. TEMEL KREDİ VE TAHSİS KAVRAMLARI 
21
1.2. BANKACILIKTA KREDİ KAVRAMI 
25
1.3. KREDİ TAHSİSİ İLE İLGİLİ GENEL HUSUSLAR 
26
1.3.1. Kredi Tahsis Kavramı 
26
1.3.2. Fonksiyonları 
27
1.3.2.1. Verilerin Değerlendirilmesi 
27
1.3.2.2. Kredi Kararının Alınması ve Tebliği 
27
1.3.2.3. Kredi Portföyünün Yönetilmesi ve İzlenilmesi 
27
1.3.2.4. Banka İçi İletişimin Yönetilmesi 
28
1.3.2.5. Eğitim 
28
1.3.2.6. Danışmanlık 
28
1.4. TAHSİS ORGANİZASYONU 
29
Bölüm 2
KREDİ TAHSİS ÖNCESİ SÜREÇ
2.1. PERSONELİN MESLEKİ EĞİTİMİ 
31
2.2. ÖN İSTİHBARAT 
32
2.2.1. Bilgi Kaynakları 
33
2.2.1.1. Mikro (Müşteriye İlişkin) Ölçekli Bilgi Kaynakları 
33
2.2.1.2. Makro (Ekonomik Çevreye İlişkin) Ölçekli Bilgi Kaynakları 
35
2.2.2. Müşteri Ziyareti 
36
2.2.2.1. Ziyarete Hazırlık Süreci 
37
2.2.2.2. Ziyaret Süreci 
38
2.2.2.3. Ziyaret Sonrası Süreç 
40
2.2.3. Doküman Setinin Hazırlanması 
41
2.2.3.1. Başvuru Dokümanlarının Alınması 
41
2.2.3.1.1. Bireysel Kredi Başvurularında Alınacak Doküman Seti 
42
2.2.3.1.2. İşletme/KOBİ Bankacılığında Alınacak Doküman Seti 
43
2.2.3.1.3. Ticari/Kurumsal Bankacılıkta Alınacak Doküman Seti 
44
2.2.4. Genel Müdürlük İstihbarat 
44
2.2.5. Ekspertiz ve Teminat Değerlemesi 
47
2.2.6. Mali Analiz Süreci 
49
2.2.6.1. Mali Analiz İçin Verilerin Toplanılması 
51
2.2.6.2. Mali Tabloların Analiz İçin Hazırlanması 
51
2.2.6.3. Müşteri Bilgi Formunun Hazırlanması 
52
2.2.6.4. Mali Verilerin Analizi 
53
2.2.6.5. Mali Analiz Raporunun Hazırlanması 
53
Bölüm 3
KREDİ TAHSİS SÜRECİ
3.1. GENEL AÇIKLAMA 
55
3.2. KREDİ TAHSİSİNDE TEMEL DEĞERLENDİRME KURALLARI 
57
3.2.1. Karakter 
58
3.2.2. Kapasite 
58
3.2.3. Kapital 
59
3.2.4. Koşullar 
59
3.2.5. Karşılıklar 
59
3.2.6. Kullanım Amacı 
60
3.2.7. Karlılık 
60
3.3. KREDİ TAHSİSİNDE DİKKAT EDİLECEK HUSUSLAR 
61
3.4. KREDİ KRİTERLERİ 
63
3.5. KREDİ TAHSİSTE OTOMATİK RET KRİTERLERİ 
66
3.6. KREDİ RAPORUNUN HAZIRLANMASI 
67
3.7. KREDİ KARARI VE TAHSİS YETKİLERİ 
71
3.7.1. Otorize Kredi Yetkileri 
71
3.7.1.1. Yönetim Kurulu 
71
3.7.1.2. Kredi Komitesi 
73
3.7.1.3. İlgili Genel Müdür Yardımcıları 
74
3.7.1.4. Bölge Müdürleri 
75
3.7.1.5. Tahsis Bölüm Başkan/Müdür/Yöneticileri 
75
3.7.1.6. İlgili Tahsis Personeli 
76
3.7.2. Şube Müdürü Yetkileri 
76
3.8. OPERASYONEL SÜREÇ VE KREDİ KULLANDIRIMI 
77
3.8.1. Teminatların Alınması 
78
3.8.1.1. Kefalet 
78
3.8.1.2. Taşıt Rehni 
79
3.8.1.3. İpotek 
79
3.8.1.4. Rehin Blokaj 
80
3.8.1.5. Gerçek Müşteri Çek/Senedi 
81
3.8.1.6. Banka Teminat Mektubu 
81
3.8.1.7. Alacak Temliki 
81
3.8.1.8. Ticari İşletme/Makine Ekipman Rehni 
82
3.8.1.9. Emtia Rehni 
82
3.8.1.10. İhracat Vesaikleri 
82
3.8.1.11. Kredi Garanti Fonu (KGF) Garantisi 
83
3.8.1.12. POS Blokesi 
84
3.8.2. Sözleşmelerin Alınması 
85
3.8.3. Kontroller ve Kullandırım 
85
3.9. KREDİ TAHSİSİNE İLİŞKİN ÖZEL DURUMLAR 
86
3.9.1. Münakale İşlemleri 
86
3.9.2. Farklılık Uygulaması 
87
3.9.3. İstisna Uygulaması 
89
Bölüm 4
KREDİ TAHSİSİN DAYANAKLARI
4.1. KREDİ TAHSİS İŞLEMLERİNİN DAYANDIĞI YASAL VE YAZILI DÜZENLEMELER 
91
4.1.1. Bankacılık Kanunu 
91
4.1.2. Kredi ve Risk Grubu ile İlgili Maddeler 
91
4.1.3. Kredi Sınırlarına İlişkin Maddeler 
94
4.1.4. Kanuni Yükümlülüklere İlişkin Maddeler 
96
4.1.5. Suçlara İlişkin Maddeler 
98
4.2. BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK 
99
4.3. KARŞILIKLAR YÖNETMELİĞİ 
100
4.3.1. Standart Nitelikli Krediler ve Diğer Alacaklar 
100
4.3.2. Yakın İzlemedeki Krediler ve Diğer Alacaklar 
100
4.3.3. Tahsil İmkanı Sınırlı Krediler ve Diğer Alacaklar 
101
4.3.4. Tahsili Şüpheli Olan Krediler ve Diğer Alacaklar 
101
4.4. DİĞER İLİŞKİLİ KANUN VE DÜZENLEMELER 
102
4.4.1. Türk Ticaret Kanunu (TTK) 
102
4.4.2. Borçlar Kanunu (BK) 
102
4.4.3. Medeni Kanun (MK) 
103
4.4.4. İcra ve İflas Kanunu (İİK) 
103
4.4.5. Vergi Usul Kanunu (VUK), Kurumlar Vergisi Kanunu (KVK), Damga Vergisi Kanunu (DVK) 
103
4.4.6. Sermaye Piyasası Kanunu (SPK) 
103
4.4.7. Tüketicinin Koruması Hakkında Kanun (TKHK) 
103
4.4.8. Çek Kanunu 
104
4.4.9. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu 
104
4.4.10. Diğer BDDK Yönetmelikleri 
105
4.4.11. Konut Finansmanı Sistemine İlişkin Düzenlemeler 
106
4.4.12. Mali Suçların Önlenmesine İlişkin Düzenlemeler 
108
4.5. KREDİ POLİTİKASI 
108
4.5.1. Kredilendirme ilkeleri 
110
4.5.1.1. Emniyet 
110
4.5.1.2. Seyyaliyet (Hareketlilik) 
110
4.5.1.3. Verimlilik 
111
4.5.1.4. Kredilerin Dağılımı 
111
4.5.1.5. Teminatların Uygunluğu 
111
4.5.2. Segmentasyonun Önemi 
111
4.6. KREDİ KÜLTÜRÜ 
112
4.7. ETİK İLKELER 
112
Bölüm 5
KARAR DESTEK SİSTEMLERİ
5.1. GENEL AÇIKLAMA 
119
5.2. ESKİ KREDİ DEĞERLEME SİSTEMİNİN ÖZELLİKLERİ 
120
5.3. YENİ KREDİ DEĞERLEME SİSTEMİNİN ÖZELLİKLERİ 
120
5.4. MALİ BAŞARISIZLIĞIN TESPİTİNDE YAŞANAN SORUNLAR 
121
5.5. SKORLAMA VE DERECELENDİRME KAVRAMLARI 
122
5.5.1. Skorlama 
123
5.5.2. Derecelendirme (Rating) 
125
5.6. KARAR DESTEK SİSTEM MODELLERİ 
131
5.6.1. Matematiksel ve İstatistiksel Modeller 
131
5.6.1.1. Tek Değişkenli Modeller 
131
5.6.1.2. Çok Değişkenli Modeller 
132
5.6.1.2.1. Kümeleme Analizi 
132
5.6.1.2.2. Çoklu Diskriminant Analizi 
133
5.6.1.2.3. Çoklu Regresyon Analizi 
134
5.6.1.2.4. Lojistik Regresyon Analizi 
135
5.6.2. Gelişmiş Modeller 
136
5.6.2.1. Uzman Sistemler 
136
5.6.2.2. Bulanık Mantık 
138
5.6.2.3. Genetik Algoritma 
139
5.6.2.4. Yapay Sinir Ağları 
139
5.6.2.5. Karar Ağaçları 
141
Bölüm 6
KREDİ İZLEME SÜRECİ
6.1. GENEL AÇIKLAMA 
143
6.2. SORUNLU KREDİLERİN BANKACILIK KESİMİ VE SOSYO–EKONOMİK AÇIDAN MALİYETİ 
144
6.3. SORUNLU KREDİ OLUŞUMUNU ETKİLEYEN FAKTÖRLER 
145
6.3.1. Dışsal Faktörler 
146
6.3.1.1. Rekabet Yapısı 
146
6.3.1.2. Teknolojik Etki 
146
6.3.1.3. Politik Etki 
146
6.3.1.4. Toplumsal Etki 
146
6.3.1.5. Çevresel Etki 
147
6.3.1.6. Makro Ekonomik Faktörler 
147
6.3.2. İçsel Faktörler 
147
6.3.2.1. Yönetsel Sorunlar 
147
6.3.2.2. Finansal Sorunlar 
147
6.3.2.3. Satış ve Pazarlama Sorunları 
148
6.3.2.4. Üretim Sorunları 
148
6.3.2.5. Bilgisizlik 
148
6.3.2.6. Kötü Niyet 
148
6.3.2.7. Yöneticiyi Etkileyen Faktörler 
148
6.3.3. Bankadan Kaynaklanan Faktörler 
149
6.3.3.1. Banka üst yönetimi 
149
6.3.3.2. Şubeler 
149
6.3.3.3. Genel Müdürlük Birimleri 
150
6.4. KREDİ İZLEME YÖNTEMLERİ 
151
6.5. KREDİLERİN ŞUBELERCE İZLENMESİ 
153
6.6. KREDİ İZLEME BİRİMİ İZLEMESİ 
153
6.6.1. Sürekli İzleme 
154
6.6.2. Dönemsel İzleme 
154
6.7. SORUNLU KREDİLERDE ERKEN UYARI SİNYALLERİ 
157
EKLER 
161
Kaynaklar 
175
Kavramlar Dizini 
179
Yazarın Özgeçmişi 
183